どうも、ごまです！
皆さんは、資産運用しているでしょうか。
今年から新NISAが始まり、やり始めた方も多いと思います。
今回は、ごま家の資産運用について書いていきます。
この記事が、何か皆さんの役に立てれば幸いです。
ごま家は、2034年までに8,000万円分の金融資産を貯めて、
セミリタイアすることを目標にしています。
その目標を達成するために行っている資産運用がこちらです。
ポートフォリオ
2024年10月末のごま家の資産は、35,298,215円です。
ポートフォリオは、
個別株が60％、投資信託が22％、IDECOが4％、現金が15％でした。
この比率を、徐々に変えていきます。
8,000万円に到達する頃には、
個別株が50％、投資信託、IDECOを合わせて40％、現金が10％くらいに
したいと考えています。
個別株でリスクを取り、投資信託(インデックス)で安全域を確保するという方針で運用しています。
NISA
2023年までは、夫婦で年40万円ずつをS&P500のインデックスに積み立てていました。
2024年からの新NISAでは、
emaxis slim 全世界株式(オールカントリー) 10万円/月✖︎2人
ＳＢＩ・ｉシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド 5万円/月✖︎2人
毎月、夫婦2人で30万円を投資しています。
年間で360万円です。
余った年間投資枠360万円(180万✖︎2人)は、市場を見ながら、割安だと思う銘柄を購入しています。
個別株投資
個別銘柄は、バリュー株と優待株を中心に持っています。
特に、優待株は優待品で家計の支出を抑えながら、配当金も貰える銘柄を
選んでいます。
銘柄を選ぶ基準としては、
- PBRが１倍以下
- PERが10倍以下
- ROEが10%以上
- 配当性向が30%以下(増配余地がある)
- 時価総額が500億円以下
- カタリストがある(TOBやアクティビストが保有他)
- 役員の資産管理会社や役員自身が大株主
- 配当と優待の利回りが合わせて5％以上
上記の条件を最低２つ以上クリアしている銘柄を持つようにしています。
クリアしている数が多い銘柄ほど、買う優先順位が高くなります。
2024年11月10日時点での持ち株はこのようになっています。
| 銘柄コード | 銘柄名 | 株数 | 株価 | 評価額 |
| 9401 | TBS | 500 | 3,758 | ¥1,879,000 |
| 8934 | サンフロンティア不動産 | 1,000 | 1,821 | ¥1,821,000 |
| 4992 | 北興化学 | 1,200 | 1,320 | ¥1,584,000 |
| 6623 | 愛知電機 | 300 | 4,110 | ¥1,233,000 |
| 8473 | SBIホールディングス | 300 | 3,582 | ¥1,074,600 |
| 5261 | リソルホールディングス | 200 | 5,030 | ¥1,006,000 |
| 9984 | SBG | 100 | 9,368 | ¥936,800 |
| 3003 | ヒューリック | 600 | 1,455 | ¥873,000 |
| 8058 | 三菱商事 | 300 | 2,732 | ¥819,600 |
| 7990 | グローブライド | 300 | 1,942 | ¥582,600 |
| 6777 | Santec Holdings | 100 | 5,530 | ¥553,000 |
| 9104 | 商船三井 | 100 | 5,266 | ¥526,600 |
| 7864 | フジシールインターナショナル | 200 | 2577 | ¥515,400 |
| 9324 | 安田倉庫 | 300 | 1605 | ¥481,500 |
| 1869 | 名工建設 | 400 | 1,174 | ¥469,600 |
| 3141 | ウェルシアホールディングス | 200 | 1,900 | ¥380,000 |
| 3277 | サンセイランディックス | 400 | 949 | ¥379,600 |
| 8591 | オリックス | 100 | 3,493 | ¥349,300 |
| 8098 | 稲畑産業 | 100 | 3,460 | ¥346,000 |
| 9842 | アークランズ | 200 | 1,681 | ¥336,200 |
| 3543 | コメダホールディングス | 100 | 2,915 | ¥291,500 |
| 3539 | JMホールディングス | 100 | 2,862 | ¥286,200 |
| 6396 | 宇野澤組鐵工所 | 100 | 2,781 | ¥278,100 |
| 6890 | フェローテック | 100 | 2,530 | ¥253,000 |
| 8233 | 高島屋 | 200 | 1,238 | ¥247,600 |
| 6489 | 前澤工業 | 200 | 1,196 | ¥239,200 |
| 6592 | マブチモーター | 100 | 2316 | ¥231,600 |
| 4751 | サイバーエージェント | 200 | 1,047 | ¥209,400 |
| 2305 | スタジオアリス | 100 | 2,045 | ¥204,500 |
| 3943 | 大石産業 | 200 | 998 | ¥199,600 |
| 5301 | 東海カーボン | 200 | 962 | ¥192,400 |
| 2730 | エディオン | 100 | 1,777 | ¥177,700 |
| 3830 | ギガプライズ | 100 | 1,718 | ¥171,800 |
| 7272 | ヤマハ発動機 | 100 | 1,400 | ¥140,000 |
| 7337 | ひろぎんホールディングス | 100 | 1,198 | ¥119,800 |
| 5949 | ユニプレス | 100 | 1,001 | ¥100,100 |
| 9831 | ヤマダホールディングス | 200 | 463 | ¥92,600 |
| 7593 | VTホールディングス | 200 | 462 | ¥92,400 |
| 9432 | NTT | 300 | 151 | ¥45,300 |
この他に、米国株で160万円ほど持っています。
IDECO
IDECOでは、
emaxis slim 全世界株式(オールカントリー) 1.2万円✖︎2人
を投資しています。
IDECOのメリット
- 掛金が全額所得税額控除
- 運用益が非課税で再投資
- 受け取りの際に、「公的年金等控除」か「退職所得控除」(あるいは併用)を利用できる
特に、１のメリットは、強力です。
ごま家の場合、年間288,000円(月1.2万円✖︎2人)の掛金を積み立てています。
その掛金分が全額所得税から控除できます。
節税効果は、年収によって変わってくるのですが、ごま家の場合は夫婦合わせて20%分の57,600円の節税効果があります。
IDECOをやる上で注意が必要なのは、所得がないと節税効果がないので、自身の所得額を調べて
IDECOでの節税効果を確認した方が良いと思います。
IDECOのデメリット
- 60歳になるまでお金を引き出せない
- 手数料が掛かる
１は、現金等の金融資産を持っておくことで、子どもの教育費等の大きな出費に対応できると
考えています。
２は、どの金融機関でも必ず掛かる共通のもの、金融機関それぞれで手数料が違うものがあります。
共通の手数料
初回手数料…2,829円
収納手数料…月額105円
事務委託手数料…月額66円
金融機関それぞれの手数料
口座管理料手数料…月額0円〜450円程度
SBI証券や楽天証券等のネット証券は、口座管理手数料が無料が多いです。
間違っても、銀行等の窓口でやらないようにしましょう。
また、金融機関によって、取扱い商品が違います。
私のおすすめは、楽天証券かSBI証券です。
実際に私がIDECOをやっているのは、楽天証券です。
理由は、
口座管理手数料が0円、商品数が多い、画面が見やすいからです。
楽天証券、SBIどちらでも良いと思います。
自分の経済圏(楽天証券なら楽天ポイント、SBI証券ならVポイント)に合うほうで
IDECOをやれば良いと思います。
IPO(新規公開株)投資・優待クロス
IPO(新規公開株)とは、未上場会社が、新たに証券取引所に株式を上場するときに、抽選で当選した株数を売却し利益を出す手法です。
優待クロスは、優待品を貰いたい優待銘柄に対して、「買い」と「信用売り」を同価格で
注文し、株式の売買手数料や貸株代だけで優待品をゲットするものです。
IPOと優待クロスについては、別記事で詳しく書いています。
まとめ
今回は、ごま家の資産運用について書きました。
ごま家では、インデックス投資と個別株投資の二刀流を行っています。
個別株でハイリターンを狙いつつ、インデックスで固く利益を取れたらなぁと
考えています。
この記事を読んだ方の中で、「私の資産運用はこんな風にやってる！」
と教えていただける方いらっしゃったら、是非コメント欄に書いてください！
よろしくお願いします！
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